美國(guó)時(shí)間周二下午，美國(guó)眾議院財(cái)政服務(wù)委員會(huì)突然向扎克伯格等Facebook高管致函，要求其立即停止數(shù)字貨幣/錢(qián)包項(xiàng)目Libra/Calibra的所有工作。
這封信函措辭激烈。
信中提到，Libra/Calibra項(xiàng)目將會(huì)挑戰(zhàn)美國(guó)的貨幣政策和美元地位，引發(fā)嚴(yán)重的隱私、交易、國(guó)家安全和貨幣政策問(wèn)題，直到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)會(huì)審查這些問(wèn)題后再采取行動(dòng)。“如果這些產(chǎn)品和服務(wù)沒(méi)有得到充分監(jiān)督，甚至受到不當(dāng)管理，它們可能會(huì)帶來(lái)危及美國(guó)和全球金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”
此番國(guó)會(huì)叫停，對(duì)正處于轉(zhuǎn)型期的Facebook來(lái)說(shuō)，前途極為微妙。
Libra/Calibra數(shù)字貨幣計(jì)劃
6月18日，F(xiàn)acebook宣布計(jì)劃開(kāi)發(fā)一種名為L(zhǎng)ibra的新數(shù)字貨幣，以及存儲(chǔ)該數(shù)字貨幣的數(shù)字錢(qián)包Calibra。
包括Facebook、萬(wàn)事達(dá)、Visa、PayPal、Uber、Lyft、Spotify等在內(nèi)的共28家公司，目前已經(jīng)組建了Libra合作組織，總部位于瑞士。Facebook已經(jīng)發(fā)布了白皮書(shū)，并且希望招募超過(guò)100家公司加入合作組織。
數(shù)字貨幣項(xiàng)目的一般慣例是先發(fā)白皮書(shū)，之后半年到一年左右發(fā)行數(shù)字貨幣。白皮書(shū)的發(fā)布意味著Libra項(xiàng)目進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。從目前透露信息看，F(xiàn)acebook數(shù)字貨幣基于區(qū)塊鏈創(chuàng)建，將于2020年第一季度正式發(fā)行。
值得關(guān)注的是，美國(guó)主流大型企業(yè)正一步一步擁抱區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣。
2018年7月，紐約證交所的實(shí)際所有者ICE公司與微軟、波士頓咨詢集團(tuán)和星巴克合作，成立加密數(shù)字資產(chǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)Bakkt；2019年2月，摩根大通發(fā)布了用于機(jī)構(gòu)間清算的數(shù)字貨幣摩根幣；3月，IBM宣布跨境支付區(qū)塊鏈World Wire；6月2日，Visa宣布跨境支付區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)B2B Connect。
盡管如此，他們與Facebook數(shù)字貨幣相比，其影響力可謂相形見(jiàn)絀。
在市場(chǎng)人士看來(lái)，F(xiàn)acebook數(shù)字貨幣是繼2009年比特幣主網(wǎng)啟動(dòng)之后加密數(shù)字貨幣領(lǐng)域最重大的事件，標(biāo)志著非國(guó)家發(fā)行的數(shù)字貨幣應(yīng)用從1.0升級(jí)到2.0。區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和通證經(jīng)濟(jì)，由此將一步到位進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)和金融科技的主戰(zhàn)場(chǎng)，成為下一階段全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)的主角。
Facebook商業(yè)模式轉(zhuǎn)型動(dòng)機(jī)
啟動(dòng)Libra項(xiàng)目，可以說(shuō)是Facebook決策層對(duì)2018年隱私泄露丑聞的直接回應(yīng)。
2018年3月，有內(nèi)線向美國(guó)媒體揭發(fā)，F(xiàn)acebook違背用戶協(xié)議，將超過(guò)五千萬(wàn)用戶的隱私數(shù)據(jù)提供給一家大數(shù)據(jù)分析公司，可能影響了民意和政治投票。由于特朗普治下美國(guó)獨(dú)特的政治氣候，此事件被一再放大，有關(guān)各種侵犯用戶隱私數(shù)據(jù)的事實(shí)一個(gè)接一個(gè)被曝光。扎克伯格和主要助手桑德伯格，被輪流拉到美國(guó)國(guó)會(huì)聽(tīng)證會(huì)上過(guò)堂，離職員工倒戈相向，媒體紛紛落井下石，甚至有人公開(kāi)建議拆分Facebook。
不久后的歐洲之行，加深扎克伯格對(duì)Facebook前途的憂慮。2018年5月，歐盟范圍內(nèi)《通用數(shù)據(jù)保護(hù)法案》即GDPR正式生效。同一時(shí)間，扎克伯格在歐洲議會(huì)出席兩次聽(tīng)證會(huì)，并接受質(zhì)詢，其中第一次相對(duì)溫和，而第二次則殺氣騰騰。隨后，扎克伯格因?yàn)榫芙^赴英國(guó)接受質(zhì)詢而險(xiǎn)些遭逮捕，使得他清楚地認(rèn)識(shí)到，在美國(guó)特別是在歐洲，F(xiàn)acebook現(xiàn)在商業(yè)模式面臨根本威脅。
簡(jiǎn)單地說(shuō)，F(xiàn)acebook現(xiàn)有商業(yè)模式，就是通過(guò)無(wú)償或者低成本占有用戶數(shù)據(jù)，通過(guò)高水平的大數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)確刻畫(huà)用戶特征和偏好，精準(zhǔn)推送廣告，賺取廣告費(fèi)。然而，該模式有一個(gè)致命問(wèn)題，它需要獲得分析用戶數(shù)據(jù)的權(quán)利。當(dāng)歐美對(duì)用戶數(shù)據(jù)保護(hù)新規(guī)則開(kāi)始逐步確立，用戶數(shù)據(jù)的所有權(quán)和控制權(quán)明確劃歸用戶，F(xiàn)acebook必須經(jīng)過(guò)用戶明確授權(quán)、支付對(duì)價(jià)之后才能對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
這意味著，F(xiàn)acebook原有商業(yè)模式的成本和風(fēng)險(xiǎn)將大幅度提高，甚至可能在未來(lái)變得無(wú)利可圖。
被逼入絕境的Facebook，開(kāi)始激發(fā)重大變革和創(chuàng)新。2018年6月，扎克伯格及其核心成員確定以加密數(shù)字貨幣作為公司新的戰(zhàn)略突破口，并且成立了150人的團(tuán)隊(duì)開(kāi)始實(shí)質(zhì)性推進(jìn)。在互聯(lián)網(wǎng)人士看來(lái)，這不僅凸顯了扎克伯格的個(gè)性和膽略，也超出Facebook業(yè)務(wù)正常轉(zhuǎn)型“找出路”的意義，背后則有著更高的戰(zhàn)略目標(biāo)。
圍獵200萬(wàn)億美元支付市場(chǎng)
進(jìn)入規(guī)模巨大的支付業(yè)務(wù)，并從最高點(diǎn)切入金融科技領(lǐng)域，賺取巨量的收入和利潤(rùn)，顯然是Facebook最直觀的利益動(dòng)機(jī)。
要知道，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)第三方支付在用戶數(shù)量不到6億的情況下，2018年創(chuàng)造了大約28萬(wàn)億美元的交易量。Facebook如果向Libra有效轉(zhuǎn)化用戶，經(jīng)過(guò)若干年的發(fā)展，一年承載50至80萬(wàn)億美元的交易量并非天方夜譚。這意味著，Libra只需要收取千分之二的手續(xù)費(fèi)，就比Facebook現(xiàn)在全部營(yíng)業(yè)收入還要高。更何況，這一切均可以在數(shù)字貨幣端到端加密的情況下完成。
同時(shí)跨境支付也是一塊大蛋糕。目前，全球跨境支付業(yè)務(wù)總規(guī)模125萬(wàn)億美元。僅出國(guó)旅游人士，在國(guó)外零售窗口現(xiàn)鈔換匯，手續(xù)費(fèi)經(jīng)常在3至7個(gè)百分點(diǎn)。如果在離開(kāi)時(shí)將沒(méi)有花完的外匯再換回本國(guó)貨幣，則現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)和賣(mài)出價(jià)之間，可能有最多達(dá)百分之十幾的價(jià)差。通過(guò)Libra數(shù)字貨幣體系，F(xiàn)acebook可以將用戶交易費(fèi)用降低一個(gè)數(shù)量級(jí)，不僅把傳統(tǒng)換匯業(yè)務(wù)殺得片甲不留，自己還能夠獲得高額的利潤(rùn)。
此外，在不必過(guò)度分析用戶數(shù)據(jù)情況下，F(xiàn)acebook可以在其社交網(wǎng)絡(luò)、游戲等業(yè)務(wù)中，基于Libra構(gòu)造的通證激勵(lì)系統(tǒng)，將每一個(gè)用戶都轉(zhuǎn)變?yōu)槠鋸V告銷(xiāo)售或者分銷(xiāo)渠道，從而為Facebook互聯(lián)網(wǎng)廣告業(yè)務(wù)注入新生。Facebook還可以和銀行、基金、證券公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，在Libra體系中創(chuàng)建各種金融產(chǎn)品，使其成為全球用戶最多最大的金融服務(wù)入口，賺取高額的金融中介費(fèi)用。
沖擊美元霸權(quán)的Libra帝國(guó)
一旦Facebook啟動(dòng)Libra項(xiàng)目，通過(guò)100個(gè)盟友節(jié)點(diǎn)建立自己的金融辛迪加體系，推動(dòng)27億用戶在該體系中進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)業(yè)、投資、貿(mào)易、彼此提供服務(wù)，以及從事各種金融活動(dòng)，并以此為基礎(chǔ)建立一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)字經(jīng)濟(jì)帝國(guó)。
2009年1月，比特幣網(wǎng)絡(luò)啟動(dòng)后，加密數(shù)字貨幣作為人類(lèi)經(jīng)濟(jì)史上的一個(gè)全新事物橫空出世。經(jīng)過(guò)十年發(fā)展，加密數(shù)字貨幣雖擁有一定規(guī)模，但由于自身不成熟，致使加密數(shù)字貨幣承受了巨大爭(zhēng)議和壓力，甚至有可能被扼殺在嬰兒期。然而，當(dāng)超過(guò)100家超級(jí)機(jī)構(gòu)和27億全球用戶卷入其中時(shí)，Libra項(xiàng)目就會(huì)自成強(qiáng)大的金融交易體系，且對(duì)政府現(xiàn)有金融傳統(tǒng)體系產(chǎn)生顛覆式?jīng)_擊。
現(xiàn)有中心化的核心金融網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)非常復(fù)雜，規(guī)模和建設(shè)成本也很龐大，想要鋪設(shè)到他國(guó)境內(nèi)，成本高，動(dòng)靜大，必須經(jīng)過(guò)政府批準(zhǔn)。但區(qū)塊鏈金融，把支付和金融核心網(wǎng)絡(luò)直接放在互聯(lián)網(wǎng)上，不需要拿牌照、鋪專線，搞一大堆基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。任何人只要愿意，只用一個(gè)手機(jī)，就可以極低的、接近于零的成本自由連入這個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)，使用數(shù)字貨幣完成支付交易。
在這種情況下，政府限制和管理支付網(wǎng)絡(luò)的能力就將被大大的削弱，幾乎不可能實(shí)現(xiàn)對(duì)這種支付網(wǎng)絡(luò)的排異。也就是說(shuō)，這一支付網(wǎng)絡(luò)可以隨時(shí)滲透到任何一個(gè)主權(quán)貨幣區(qū)之內(nèi)，與之并存與之競(jìng)爭(zhēng)。未來(lái)每一個(gè)用戶在日常支付中，都需要從若干個(gè)貨幣當(dāng)中選擇一個(gè)來(lái)進(jìn)行，貨幣競(jìng)爭(zhēng)直接在原子交易層面展開(kāi)，這對(duì)于現(xiàn)有國(guó)家貨幣壟斷的局面將形成極大的沖擊。
自從貨幣出現(xiàn)以來(lái)，就一直具有經(jīng)濟(jì)與政治雙重功能。
一方面，它是交換媒介、價(jià)值存儲(chǔ)和記賬單位；另一方面，它是國(guó)家政治權(quán)力的象征。正如蒙代爾所說(shuō)：“強(qiáng)大的國(guó)家，擁有強(qiáng)大的貨幣。”一個(gè)國(guó)家能夠強(qiáng)制其國(guó)民使用并且只使用官方發(fā)行的貨幣，體現(xiàn)了這個(gè)政權(quán)對(duì)內(nèi)的統(tǒng)治能力。與之相對(duì)應(yīng)，一個(gè)主權(quán)貨幣能夠在境外得到廣泛的使用，也會(huì)被視為國(guó)家強(qiáng)大力量溢出、澤被天下的標(biāo)志。因此，貨幣之間的競(jìng)爭(zhēng)被賦予了很強(qiáng)的政治意義。
但是，隨著全球化的推進(jìn)，國(guó)際貿(mào)易規(guī)模迅速擴(kuò)大。為了降低交易成本，人們需要統(tǒng)一的世界貨幣，為此只好選擇最強(qiáng)大國(guó)家的主權(quán)貨幣作為國(guó)際貿(mào)易和儲(chǔ)備貨幣，也就是世界貨幣。在過(guò)去，雅典的銀幣、拜占庭的金幣、佛羅倫薩的佛羅林、荷蘭盾、西班牙比索和英鎊都扮演過(guò)國(guó)際貨幣的角色，而今天這一角色無(wú)疑屬于美元。
如今，美元霸權(quán)地位在很長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期里還無(wú)法被挑戰(zhàn)。但是它的霸主地位，主要體現(xiàn)在國(guó)際貿(mào)易、投資和外匯儲(chǔ)備方面。由于美元支付網(wǎng)絡(luò)同樣可以被各主權(quán)國(guó)家輕松排異，美元也并不能夠進(jìn)入各國(guó)居民日常支付和企業(yè)間貿(mào)易之中，特別是數(shù)字經(jīng)濟(jì)生活中。然而，美元做不到的事情，Libra數(shù)字貨幣卻可以。